Juan Alberto Gonzalez seniorrak hitzaldia eman zuen 2024ko urriaren 17an Mugabarik elkartean.
Horren helburua, bertaratutakoei finantza-produktu horren helburua eta funtzionamendua azaltzea zen. Horretarako, modu erraz eta zabalean azaldu ziren bertan eragina zuten alderdiak.
Zer alde dago hipoteka arrunt baten eta alderantzizko hipoteka baten artean? Alde nagusia da hipoteka arruntean zorra murrizten dela, eta alderantziz, handitu egiten dela.
ZEIN BALDINTZA BETE BEHAR DIRA ALDERANTZIZKO HIPOTEKA BAT KONTRATATZEKO? 65 urte baino gehiago izatea edo % 33tik gorako minusbaliotasuna izatea.
Maileguaren hileko ordainketa bizitza osoan jasotzen da? Bai.
Kontrata al daiteke alderantzizko hipoteka bat seme-alabak aurka badaude? Bai, baina seme-alabek informatuta egon behar dute.
Zer gertatzen da oinordekoek ez badute etxebizitza saltzea lortzen zorra kitatzeko? Etxebizitza erreskatatu dezakete, funts nahikoak badituzte, edo horri uko egin diezaiokete eta bankuak hipoteka exekutatu.
Etxebizitza saltzean prezioa jaitsi bada, jaraunsleek beren ondarearekin estali behar dute aldea? Ez, baina aurreko puntuan adierazitako aukerak dituzte.
Zein interes-tasa ordaintzen da alderantzizko hipotekarekin? Aldatu egiten da, edozein finantzaketatan bezala, merkatuak une horretan duen egoera.
Zenbat balio behar du etxebizitza batek alderantzizko hipotekarekin errenta bat lortzeko? Errenta interesgarria izateko, jabeak 75 urte inguru izan beharko lituzke, gutxi gorabehera, eta 400.000 €baino gehiago. Zenbat eta balio handiagoa eta urte gutxiago, orduan eta gehiago hileko errenta.
Zergatik kontratatu alderantzizko hipoteka bat, etxebizitza saldu edo jabetza soila egin beharrean? Alderantzizko hipotekan, hileko errenta jasotzen da, eta jabetza soilean, zenbatekoa batera jasotzen da.
Zer tratamendu fiskal du alderantzizko hipotekak? Ez da PFEZn zergak ordaintzen dituen diru-sarrera bat, etxebizitzaren bermea duen mailegu bat baizik. Ez dago zergarik.
Kalkuluaren balioa alda daiteke, baina, oro har, tasazioaren balioaren % 35 ingurukoa izango dela kalkulatzen da, baina, salbuespenezko kasuetan, % 60raino irits daiteke.
Laburbilduz. Hilean lor daitezkeen kopuruak ez dira handiak izaten; izan ere, produktu hau kontratatu nahi dutenek errenta ertainak edo baxuak izango dituzte, diru-sarrera handiak dituztenek ez baitute horren beharrik izango.
Juan Alberto González Cenzano
Ekonomialaria. SECOT Bizkaiako seniorrak